Correspondente Bancário

Correspondente bancario
O correspondente bancário presta serviços vinculado a um Banco. Veja como ser um correspondente bancário, documentação, ganhos e formas de trabalhar

O correspondente bancário são vinculados a Instituições Financeiras (bancos) e oferecem serviços de loteria federal, pagamentos de contas, saques de dinheiro e outras atividades que sobrecarregariam as agências bancárias.

Mas pela proximidade e necessidade de atendimento, as agências de correspondentes bancários também realizam atividades de operações bancárias, encaminhamento de cartões de crédito  e outros serviços que foram possíveis desde que saiu a decisão do BCB – Banco Central do Brasil, em 2010.

Montar um negócio de correspondente bancário é uma boa forma de ganhar dinheiro, já que os serviços bancários são escassos e demorados, por isso, é normal abrir um correspondente bancário e já nos próximos dias encontrar filas de consumidores.

Mas cuidado, não pense que ficará rico. A média de ganhos dos correspondentes bancários é de aproximadamente R$ 3.000,00 a R$ 3.500,00 reais, poucos  correspondentes ganham mais que isso.

Se você está em busca de um rendimento “fixo” e relativamente bom ser um correspondente bancária pode ser a solução, desde que bem administrado.

O que é correspondente bancário?

O correspondentes bancário é uma Pessoa Jurídica ligada/autorizada por uma determinada Instituição Financeira (Banco) para prestar os serviços bancários permitidos em lei.

As formas de atuação estarão previstas em contrato entre a Instituição Financeira e o correspondente, podendo variar de banco para banco.

É possível que estabelecimentos comerciais atuem como correspondentes bancários, na verdade, é o mais comum. Por exemplo, livrarias, açougues, mercados, entre outros.

Assim aproveita-se o fluxo de pessoas e ao mesmo tempo são oferecidos os serviços financeiros.

Vale lembrar, o correspondente bancário também é uma boa opção para os bancos, pois retira parte do trabalho exigido e diminui as filas em caixas.

Correspondente bancário: O que pode fazer? Serviços

Os serviços e atribuições do correspondente bancário foram antes regulamentadas pelas Resoluções do Bacen de nº/s 3110 e 3156, ambas as normas são do ano de 2003.

Veja, nas resoluções está previsto o que o correspondente PODE fazer, mas tudo dependerá da autorização do banco e do contrato firmado entre as partes.

  • De acordo com as resoluções, o correspondente bancário pode realizar as atividades de:
  • Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depósitos à vista, a prazo e de poupança mantidas pela instituição contratante;
  • Realização de recebimentos, pagamentos e transferências eletrônicas visando à movimentação de contas de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela instituição contratante;
  • Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras atividades decorrentes de contratos e convênios de prestação de serviços mantidos pela instituição contratante com terceiros (água, luz, telefone, etc);
  • Execução ativa e passiva de ordens de pagamento cursadas por intermédio da instituição contratante por solicitação de clientes e usuários;
  • Recepção e encaminhamento de propostas referentes a operações de crédito e de arrendamento mercantil de concessão da instituição contratante;
  • Recebimentos e pagamentos relacionados a letras de câmbio de aceite da instituição contratante;
  • Recepção e encaminhamento de propostas de fornecimento de cartões de crédito de responsabilidade da instituição contratante;
  • Serviços complementares de coleta de informações cadastrais e de documentação, bem como controle e processamento de dados;
  • Realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição contratante;

O problema do exposto na resolução e FAQ do Banco Central é que são termos e expressões bastante genéricas, consequentemente, pessoas “leigas” não sabem exatamente o que farão ao abrir um correspondente bancário.

Por isso, abaixo segue como exemplo as atividades do correspondente bancário vinculado ao Banco Caixa Econômica Federal:

Atividades do Correspondente Bancário Caixa:

  1. Abertura de conta Caixa Fácil – Operação 023;
  2. Abertura de poupança Caixa Fácil;
  3. Benefícios da Rede de Proteção Social;
  4. Consulta de Saldo;
  5. Depósito;
  6. Extrato;
  7. Pagamento de FGTS;
  8. Pagamento de Benefício do INSS;
  9. Pagamento de Seguro-Desemprego;
  10. Pagamento do PIS;
  11. Recebimento de Bloquetos de Cobrança Caixa;
  12. Recebimento de Bloquetos de Cobrança de outros bancos;
  13. Recebimento de Contas de Concessionárias Conveniadas de Serviços Públicos;
  14. Recebimento de Fatura Avulsa de Cartão de Crédito;
  15. Recebimento de Prestação Habitacional;
  16. Recebimentos de Tributos Municipais/Estaduais, Carnês e Assemelhados e Convênios Exclusivos Caixa;
  17. Restituição de Seguro-Desemprego;
  18. Recarga de Pré-Pago;
  19. Saque;
  20. Tele Sena;
  21. Transferência Eletrônica de Valores.
  22. Estão disponíveis nos Correspondentes Caixa Aqui Negociais:
  23. Consignação;
  24. Crédito Imobiliário;
  25. Crédito para financiamento de bens de consumo duráveis;
  26. Cartões de Crédito;
  27. Abertura de Conta Corrente, Poupança e Conta Fácil;
  28. Cheque Especial PF e PJ;
  29. Microcrédito Orientado;
  30. Produtos da CAIXA Seguros;
  31. Giro Caixa.

Quanto Ganha um Correspondente Bancário

Os ganhos do correspondente bancário estão diretamente ligados ao quanto de pessoas ele atende, isso porque o pagamento é realizado por transação ou proposta realizada e efetivada (contas bancárias, cartão de crédito, por exemplo).

Não se sabe exatamente os valores pagos por transações porque eles são atualizados com frequência, variam de banco para banco e a tabela fica de posse da Instituição Financeira.

O que sabemos através de pesquisas e correspondentes é a média de ganhos mensais, as quais classificamos em 3 faixas:

Correspondente pequeno – Faturamento entre R$ 1.000,00 e R$ 1.500,00 reais

Normalmente é aquele estabelecimento comercial que implementa o correspondente bancário para ter uma renda extra. Não possui funcionários.

O foco do negócio não está na correspondência bancária, esta serve como forma de chamar o público para acabar comprando produtos na loja/estabelecimento.

Correspondente médio – Faturamento entre R$ 1.500,00 e R$ 2.500,00 reais

Tem um estabelecimento comercial e grande tráfego de pessoas, consequentemente torna-se um correspondente popular rapidamente.

É comum este tipo de correspondente e pequenos mercados em avenidas.

Não possui um funcionário exclusivo para as funções de correspondente bancário, mas tem funcionários, por isso normalmente a fila é pequena e as pessoas buscam a correspondência.

Correspondente grande – Faturamento entre R$ 3.000,00 e R$ 9.000,00 reais

São estabelecimentos focados em correspondente bancário, é o exemplo de uma casa lotérica.

Possuem de 2 a 4 funcionários para atendimento ao público e estão localizados em espaços com muito tráfego, como avenidas principais ou próximo do centro/estabelecimentos famosos.

O comum nesses casos são ganhos de R$ 7.000,00 a R$ 9.000,00 reais, mas há casos que ganham menos, por exemplo, R$ 4.000,00 reais.

Como Ser um Correspondente Bancário

Como o mercado para a correspondência bancária é muito concorrido, a solução encontrada pelos bancos foi tornar o processo de seleção mais rigoroso, com exigências que vão desde a idoneidade até a estrutura em que será instalada na “agência” de correspondente bancário.

Vamos  começar pela primeira exigência que é a de a documentação completa.

DOCUMENTAÇÃO Correspondente Bancário

Os empresários interessados em ser um correspondente bancário deverão apresentar a seguinte documentação:

  1. Ato Constitutivo da empresa e suas alterações ou a última alteração contratual consolidado;
  2. Estatuto da empresa, com alterações da Lei ou Decreto autorizador/criador da empresa – para empresas públicas;
  3. Ato de nomeação dos dirigentes responsáveis pela assinatura dos instrumentos contratuais – para empresas públicas;
  4. CNPJ atualizado, inclusive para filiais e estabelecimentos secundários;
  5. Alvará de Funcionamento ou Auto de Licença de Funcionamento;
  6. Certificado de Regularidade do FGTS;
  7. Certidão Negativa de Débito com INSS;
  8. Certidão Negativa quanto à Dívida Ativa da União;
  9. Certidão Negativa de Débitos de Tributos e Contribuições Federais (MF/Receita Federal);
  10. Comprovante de Inscrição Estadual se for exigido;
  11. Comprovante de inscrição Municipal;
  12. Declaração de inscrição do SIMPLES, se for o caso;
  13. Pesquisa cadastral da empresa;
  14. Pesquisa cadastral dos sócios;
  15. Declaração de Antecedentes Criminais dos sócios da empresa, que pode ser obtida no site da Polícia Federal, por meio de endereço: http://www.dpf.gov.br/servicos/antecedentes-criminais/ ou site da Justiça
  16. Federal que emita tal declaração;
  17. Carteira de Identidade (R​G) e do CPF dos sócios da empresa;
  18. São aceitas as seguintes declarações positivas com efeito de negativas:
  19. Certidão Negativa de Débito com INSS;
  20. Certidão Negativa quanto à Dívida da União;
  21. Certidão Negativa de Débitos de Tributos e Contribuições Federais (MN/Receita Federal)

Embora os documentos acima sejam exigidos pela Caixa Econômica Federal é normal que os demais bancos solicitem a mesma documentação ou até menos.

Antes de providenciar toda a documentação faça contato com a Instituição Financeira e verifique se você pode ser correspondente bancário e os documentos atualizados.

Estrutura Para Ser um Correspondente Bancário

O correspondente bancário terá maior sucesso (tanto do negócio quanto da aprovação para a atividade) se a estrutura contar com espaço apropriado, equipamentos necessários e segurança.

Lembrando que a automação bancária é fator necessário para que o funcionamento da correspondência bancária seja eficiente.

Investir em tecnologia é crucial para o bom andamento do negócio, o que dará agilidade, eficiência e dinamismo no atendimento.

Investir em segurança é importante, por isso tenha um sistema eficiente, com alarme e dispositivos que amenizam os riscos de fraudes e outros transtornos.

Estudo da Localização

O estudo da localização não é obrigatório para um correspondente bancário, mas é muito importante para a abertura de qualquer empresa e ajudará no sucesso de uma correspondência bancária também.

Antes de abrir como correspondente bancário analise fatores como concorrência, potencial consumidor, vizinhança, custos, estimativas de lucro/atendimento, entre outros fatores.

A vizinhança é algo muito importante para o estudo da localização, pois quanto mais movimentado e aquecida economicamente melhor.

Um correspondente bancário localizado próximo aos centros comerciais, empresas, cartórios e até centros clínicos e industriais tem uma maior movimentação.

Mas também, compare a quantidade de correspondentes naquela área, pois a concorrência diminui a parcela de consumidores que sobra para o seu estabelecimento.

Planejamento para ser um correspondente bancário

Administre os serviços oferecidos de acordo com a diversidade que combinará com a capacidade administrativa e comercial do correspondente bancário.

Lembrando que a correspondência bancária é também uma empresa e está inserida em um mercado competitivo, por isso exige planejamento, atualização, análise de desempenho e investimentos em publicidade, na gestão de pessoal, tecnologia e outros.

Proibição de serviços para um correspondente bancário

As novas resoluções expedidas pelo Banco Central possibilitaram que o correspondente bancário pudesse oferecer diversos serviços ficando, porém, proibido de oferecer os seguintes serviços:

  • Adiantamento de recursos
  • Emissão de cheques ou outros títulos em favor próprio e
  • COBRAR TARIFAS POR SUA INICIATIVA sem previsão na tabela de cobrança da Instituição Financeira vinculada
  • Dentre outros.

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► Dica Importante!


Independente do tipo de negócio que você deseja montar é muito importante fazer um planejamento. Estude em livros, contrate uma consultoria, use o Kit Como Abrir Um Negócio, enfim, escolha a opção que mais lhe agrada, apenas NÃO ARRISQUE suas economias e o bem-estar da sua família em um chute!


 

27 COMENTÁRIOS

  1. Trabalho como autônoma, mas gostaria de trabalhar com correspondência bancária, pois vejo vantagens nisso, e quero saber se preciso ter um cnpj para conseguir, pois não tenho!

  2. Qual o modelo de remuneração de um correspondente bancário? Ele ganha uma taxa por conta que é paga na sua loja? Ou seria uma taxa fixa mensal que vem dos bancos? Etc.

    Obrigado
    Abs

  3. O valor da remuneração é de acordo com cada documento, ou seja, para cada serviço um valor diferente. Vale a pena o serviço, só que requer muito trabalho e o risco talvez não compense.

    • Veja Esta Nossa Consultoria Passo a Passo. Para Se Tornar Um Agente De Credito Consignado – INSS Emprestimos a Aposentados e Pensionistas do INSS.

    • Aldemison, a malehor forma de ser correspondente e se destacar da concorrência logo no início é fazer a certificação. Veja esses link para entender melhor, eles são muito bons e estão me ajudando a ganhar dinheiro 🙂

      aprovabancarios.com/

      Abraços!

  4. Interessante! Nunca tinha me atentado a este tipo de negócio!

    Acho que vale a pena investir nas certificações e tentar entrar nesta área já que o custo inicial é baixo.

    Att

    Ana Dias Cavalcante

  5. PREZADOS SOU GESTOR DO BANCO DO BRASIL EM MG, SE QUISEREM RECEBER UMA PROPOSTA É SO ENCAMINHAR EMAIL.
    charles.pitter@ redemaisvoce.com.br;
    AGUARDO NOTICIAS

  6. Para quem deseja atuar como correspondente bancário com ou sem cnpj pode entra em contato pelo whats App (63) 9.8444-0500 tire todas suas dúvidas.

  7. Vou fazer a certificação profissional primeiro, minha grande dúvida é se serei contratado para prestar este serviço.
    E através de contato com os Bancos, serei procurado por algum Banco??
    Não quero constituir uma empresa, isso gera um custo fixo elevado, apenas gostara de prestar serviços de CDC/Empréstimo Pessoal/Consignado e Financiamento de veículos..
    Tenho uma carteira considerável de possíveis clientes e experiência em análise de riscos PF e PJ.
    Em passado recente tive o CPA 10 e CPA 20, quando trabalhei em Banco, mas isso é passado, o varejo muda constantemente e vou me atualizar, iniciando pela certificção..

  8. correspondente bancário, gostaria de abrir um local aonde pudesse receber todos os tipos de bancos mesmo passando da data de validade, nao seja necessário o cliente ir ate uma agência e ter aquela tortura de ficar 1h de fila, em bancos, tem como isso ???

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