
O correspondente bancário são vinculados a Instituições Financeiras (bancos) e oferecem serviços de loteria federal, pagamentos de contas, saques de dinheiro e outras atividades que sobrecarregariam as agências bancárias.
Mas pela proximidade e necessidade de atendimento, as agências de correspondentes bancários também realizam atividades de operações bancárias, encaminhamento de cartões de crédito e outros serviços que foram possíveis desde que saiu a decisão do BCB – Banco Central do Brasil, em 2010.
Montar um negócio de correspondente bancário é uma boa forma de ganhar dinheiro, já que os serviços bancários são escassos e demorados, por isso, é normal abrir um correspondente bancário e já nos próximos dias encontrar filas de consumidores.
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Mas cuidado, não pense que ficará rico. A média de ganhos dos correspondentes bancários é de aproximadamente R$ 3.000,00 a R$ 3.500,00 reais, poucos correspondentes ganham mais que isso.
Se você está em busca de um rendimento “fixo” e relativamente bom ser um correspondente bancária pode ser a solução, desde que bem administrado.
O que é correspondente bancário?
O correspondentes bancário é uma Pessoa Jurídica ligada/autorizada por uma determinada Instituição Financeira (Banco) para prestar os serviços bancários permitidos em lei.
As formas de atuação estarão previstas em contrato entre a Instituição Financeira e o correspondente, podendo variar de banco para banco.
É possível que estabelecimentos comerciais atuem como correspondentes bancários, na verdade, é o mais comum. Por exemplo, livrarias, açougues, mercados, entre outros.
Assim aproveita-se o fluxo de pessoas e ao mesmo tempo são oferecidos os serviços financeiros.
Vale lembrar, o correspondente bancário também é uma boa opção para os bancos, pois retira parte do trabalho exigido e diminui as filas em caixas.
Correspondente bancário: O que pode fazer? Serviços
Os serviços e atribuições do correspondente bancário foram antes regulamentadas pelas Resoluções do Bacen de nº/s 3110 e 3156, ambas as normas são do ano de 2003.
Veja, nas resoluções está previsto o que o correspondente PODE fazer, mas tudo dependerá da autorização do banco e do contrato firmado entre as partes.
- De acordo com as resoluções, o correspondente bancário pode realizar as atividades de:
- Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depósitos à vista, a prazo e de poupança mantidas pela instituição contratante;
- Realização de recebimentos, pagamentos e transferências eletrônicas visando à movimentação de contas de depósitos de titularidade de clientes mantidas pela instituição contratante;
- Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras atividades decorrentes de contratos e convênios de prestação de serviços mantidos pela instituição contratante com terceiros (água, luz, telefone, etc);
- Execução ativa e passiva de ordens de pagamento cursadas por intermédio da instituição contratante por solicitação de clientes e usuários;
- Recepção e encaminhamento de propostas referentes a operações de crédito e de arrendamento mercantil de concessão da instituição contratante;
- Recebimentos e pagamentos relacionados a letras de câmbio de aceite da instituição contratante;
- Recepção e encaminhamento de propostas de fornecimento de cartões de crédito de responsabilidade da instituição contratante;
- Serviços complementares de coleta de informações cadastrais e de documentação, bem como controle e processamento de dados;
- Realização de operações de câmbio de responsabilidade da instituição contratante;
O problema do exposto na resolução e FAQ do Banco Central é que são termos e expressões bastante genéricas, consequentemente, pessoas “leigas” não sabem exatamente o que farão ao abrir um correspondente bancário.
Por isso, abaixo segue como exemplo as atividades do correspondente bancário vinculado ao Banco Caixa Econômica Federal:
Atividades do Correspondente Bancário Caixa:
- Abertura de conta Caixa Fácil – Operação 023;
- Abertura de poupança Caixa Fácil;
- Benefícios da Rede de Proteção Social;
- Consulta de Saldo;
- Depósito;
- Extrato;
- Pagamento de FGTS;
- Pagamento de Benefício do INSS;
- Pagamento de Seguro-Desemprego;
- Pagamento do PIS;
- Recebimento de Bloquetos de Cobrança Caixa;
- Recebimento de Bloquetos de Cobrança de outros bancos;
- Recebimento de Contas de Concessionárias Conveniadas de Serviços Públicos;
- Recebimento de Fatura Avulsa de Cartão de Crédito;
- Recebimento de Prestação Habitacional;
- Recebimentos de Tributos Municipais/Estaduais, Carnês e Assemelhados e Convênios Exclusivos Caixa;
- Restituição de Seguro-Desemprego;
- Recarga de Pré-Pago;
- Saque;
- Tele Sena;
- Transferência Eletrônica de Valores.
- Estão disponíveis nos Correspondentes Caixa Aqui Negociais:
- Consignação;
- Crédito Imobiliário;
- Crédito para financiamento de bens de consumo duráveis;
- Cartões de Crédito;
- Abertura de Conta Corrente, Poupança e Conta Fácil;
- Cheque Especial PF e PJ;
- Microcrédito Orientado;
- Produtos da CAIXA Seguros;
- Giro Caixa.
Quanto Ganha um Correspondente Bancário
Os ganhos do correspondente bancário estão diretamente ligados ao quanto de pessoas ele atende, isso porque o pagamento é realizado por transação ou proposta realizada e efetivada (contas bancárias, cartão de crédito, por exemplo).
Não se sabe exatamente os valores pagos por transações porque eles são atualizados com frequência, variam de banco para banco e a tabela fica de posse da Instituição Financeira.
O que sabemos através de pesquisas e correspondentes é a média de ganhos mensais, as quais classificamos em 3 faixas:
Correspondente pequeno – Faturamento entre R$ 1.000,00 e R$ 1.500,00 reais
Normalmente é aquele estabelecimento comercial que implementa o correspondente bancário para ter uma renda extra. Não possui funcionários.
O foco do negócio não está na correspondência bancária, esta serve como forma de chamar o público para acabar comprando produtos na loja/estabelecimento.
Correspondente médio – Faturamento entre R$ 1.500,00 e R$ 2.500,00 reais
Tem um estabelecimento comercial e grande tráfego de pessoas, consequentemente torna-se um correspondente popular rapidamente.
É comum este tipo de correspondente e pequenos mercados em avenidas.
Não possui um funcionário exclusivo para as funções de correspondente bancário, mas tem funcionários, por isso normalmente a fila é pequena e as pessoas buscam a correspondência.
Correspondente grande – Faturamento entre R$ 3.000,00 e R$ 9.000,00 reais
São estabelecimentos focados em correspondente bancário, é o exemplo de uma casa lotérica.
Possuem de 2 a 4 funcionários para atendimento ao público e estão localizados em espaços com muito tráfego, como avenidas principais ou próximo do centro/estabelecimentos famosos.
O comum nesses casos são ganhos de R$ 7.000,00 a R$ 9.000,00 reais, mas há casos que ganham menos, por exemplo, R$ 4.000,00 reais.
Como Ser um Correspondente Bancário
Como o mercado para a correspondência bancária é muito concorrido, a solução encontrada pelos bancos foi tornar o processo de seleção mais rigoroso, com exigências que vão desde a idoneidade até a estrutura em que será instalada na “agência” de correspondente bancário.
Vamos começar pela primeira exigência que é a de a documentação completa.
DOCUMENTAÇÃO Correspondente Bancário
Os empresários interessados em ser um correspondente bancário deverão apresentar a seguinte documentação:
- Ato Constitutivo da empresa e suas alterações ou a última alteração contratual consolidado;
- Estatuto da empresa, com alterações da Lei ou Decreto autorizador/criador da empresa – para empresas públicas;
- Ato de nomeação dos dirigentes responsáveis pela assinatura dos instrumentos contratuais – para empresas públicas;
- CNPJ atualizado, inclusive para filiais e estabelecimentos secundários;
- Alvará de Funcionamento ou Auto de Licença de Funcionamento;
- Certificado de Regularidade do FGTS;
- Certidão Negativa de Débito com INSS;
- Certidão Negativa quanto à Dívida Ativa da União;
- Certidão Negativa de Débitos de Tributos e Contribuições Federais (MF/Receita Federal);
- Comprovante de Inscrição Estadual se for exigido;
- Comprovante de inscrição Municipal;
- Declaração de inscrição do SIMPLES, se for o caso;
- Pesquisa cadastral da empresa;
- Pesquisa cadastral dos sócios;
- Declaração de Antecedentes Criminais dos sócios da empresa, que pode ser obtida no site da Polícia Federal, por meio de endereço: http://www.dpf.gov.br/servicos/antecedentes-criminais/ ou site da Justiça
- Federal que emita tal declaração;
- Carteira de Identidade (RG) e do CPF dos sócios da empresa;
- São aceitas as seguintes declarações positivas com efeito de negativas:
- Certidão Negativa de Débito com INSS;
- Certidão Negativa quanto à Dívida da União;
- Certidão Negativa de Débitos de Tributos e Contribuições Federais (MN/Receita Federal)
Embora os documentos acima sejam exigidos pela Caixa Econômica Federal é normal que os demais bancos solicitem a mesma documentação ou até menos.
Antes de providenciar toda a documentação faça contato com a Instituição Financeira e verifique se você pode ser correspondente bancário e os documentos atualizados.
Estrutura Para Ser um Correspondente Bancário
O correspondente bancário terá maior sucesso (tanto do negócio quanto da aprovação para a atividade) se a estrutura contar com espaço apropriado, equipamentos necessários e segurança.
Lembrando que a automação bancária é fator necessário para que o funcionamento da correspondência bancária seja eficiente.
Investir em tecnologia é crucial para o bom andamento do negócio, o que dará agilidade, eficiência e dinamismo no atendimento.
Investir em segurança é importante, por isso tenha um sistema eficiente, com alarme e dispositivos que amenizam os riscos de fraudes e outros transtornos.
Estudo da Localização
O estudo da localização não é obrigatório para um correspondente bancário, mas é muito importante para a abertura de qualquer empresa e ajudará no sucesso de uma correspondência bancária também.
Antes de abrir como correspondente bancário analise fatores como concorrência, potencial consumidor, vizinhança, custos, estimativas de lucro/atendimento, entre outros fatores.
A vizinhança é algo muito importante para o estudo da localização, pois quanto mais movimentado e aquecida economicamente melhor.
Um correspondente bancário localizado próximo aos centros comerciais, empresas, cartórios e até centros clínicos e industriais tem uma maior movimentação.
Mas também, compare a quantidade de correspondentes naquela área, pois a concorrência diminui a parcela de consumidores que sobra para o seu estabelecimento.
Planejamento para ser um correspondente bancário
Administre os serviços oferecidos de acordo com a diversidade que combinará com a capacidade administrativa e comercial do correspondente bancário.
Lembrando que a correspondência bancária é também uma empresa e está inserida em um mercado competitivo, por isso exige planejamento, atualização, análise de desempenho e investimentos em publicidade, na gestão de pessoal, tecnologia e outros.
Proibição de serviços para um correspondente bancário
As novas resoluções expedidas pelo Banco Central possibilitaram que o correspondente bancário pudesse oferecer diversos serviços ficando, porém, proibido de oferecer os seguintes serviços:
- Adiantamento de recursos
- Emissão de cheques ou outros títulos em favor próprio e
- COBRAR TARIFAS POR SUA INICIATIVA sem previsão na tabela de cobrança da Instituição Financeira vinculada
- Dentre outros.
Pronto para ser um correspondente bancário? Deixe seu comentário e cadastre seu e-mail para receber mais dicas de negócios!
★ Dica Importante!
Para qualquer negócio que você for montar é importante fazer um planejamento. Para isso, estude em livros, contrate uma consultoria ou use o Kit Novo Negócio.
Enfim, escolha a opção que mais lhe agrada, apenas NÃO ARRISQUE suas economias e o bem-estar da sua família em um chute!
Trabalho como autônoma, mas gostaria de trabalhar com correspondência bancária, pois vejo vantagens nisso, e quero saber se preciso ter um cnpj para conseguir, pois não tenho!
pra ser correspondente tem q ser juridico, nao tem outra maneira
sou corretor e quero entrar tambem como correspondente mas nao tenho cnpj como fasso
Muito bom…
gostaria de se tornar um correspondente bancario
primeiro precisa aprender a falar
Qual o modelo de remuneração de um correspondente bancário? Ele ganha uma taxa por conta que é paga na sua loja? Ou seria uma taxa fixa mensal que vem dos bancos? Etc.
Obrigado
Abs
O valor da remuneração é de acordo com cada documento, ou seja, para cada serviço um valor diferente. Vale a pena o serviço, só que requer muito trabalho e o risco talvez não compense.
Quero ser correspondente bancário.
Veja Esta Nossa Consultoria Passo a Passo. Para Se Tornar Um Agente De Credito Consignado – INSS Emprestimos a Aposentados e Pensionistas do INSS.
onde tem essa consultoria…
Aldemison, a malehor forma de ser correspondente e se destacar da concorrência logo no início é fazer a certificação. Veja esses link para entender melhor, eles são muito bons e estão me ajudando a ganhar dinheiro 🙂
aprovabancarios.com/
Abraços!
E no caso de ser correspondente pra trabalhar no setor de financiamento de imóveis e consiganado? O retorno não seria bom? Qual gastos teria mensal?
Interessante! Nunca tinha me atentado a este tipo de negócio!
Acho que vale a pena investir nas certificações e tentar entrar nesta área já que o custo inicial é baixo.
Att
Ana Dias Cavalcante
Quero ser um correspondente bancário.. como faço?
Olá quero ser correspondente bancário banco Brasil espírito santo
Como procede a abertura do mesmo?
ola bom dia para sermos um correspondente bancario tenho que entrar com algum valor financeiro?
se sim qual o valor?
qro ser correspondente bancário qual lucro e o risco
PREZADOS SOU GESTOR DO BANCO DO BRASIL EM MG, SE QUISEREM RECEBER UMA PROPOSTA É SO ENCAMINHAR EMAIL.
charles.pitter@ redemaisvoce.com.br;
AGUARDO NOTICIAS
como faco pra ter um correspondente bancário,qual o contato
Quero ser um correspondente bancário
Para quem deseja atuar como correspondente bancário com ou sem cnpj pode entra em contato pelo whats App (63) 9.8444-0500 tire todas suas dúvidas.
Oque é Necessário para ter um CNPJ
Vou fazer a certificação profissional primeiro, minha grande dúvida é se serei contratado para prestar este serviço.
E através de contato com os Bancos, serei procurado por algum Banco??
Não quero constituir uma empresa, isso gera um custo fixo elevado, apenas gostara de prestar serviços de CDC/Empréstimo Pessoal/Consignado e Financiamento de veículos..
Tenho uma carteira considerável de possíveis clientes e experiência em análise de riscos PF e PJ.
Em passado recente tive o CPA 10 e CPA 20, quando trabalhei em Banco, mas isso é passado, o varejo muda constantemente e vou me atualizar, iniciando pela certificção..
Comentário : desejo ser um correspondente bancário
correspondente bancário, gostaria de abrir um local aonde pudesse receber todos os tipos de bancos mesmo passando da data de validade, nao seja necessário o cliente ir ate uma agência e ter aquela tortura de ficar 1h de fila, em bancos, tem como isso ???