Como Abrir uma Empresa de Empréstimo em 6 Passos

É comum atrasar as contas ou ter planos financeiros que envolvam compras com um alto valor. Então como proceder em tais momentos? A alternativa mais procurada hoje em dia é fazer empréstimos, que podem ser feitos diretamente em bancos ou através de uma empresa de empréstimo.

Já pensou em montar um negócio de empréstimo de dinheiro? É um empreendimento altamente lucrativo e com relativamente pouca concorrência. Há muitas pessoas em busca de crédito, empréstimo e financiamento!

Antes de tudo, entenda que existe uma diferença entre crédito e empréstimo. Abrir crédito é quando se quer comprar uma coisa específica como uma casa, carro, moto ou um bem maior, e para isso você não vai tirar o dinheiro especificamente, mas uma carta de crédito

O valor é cobrado em parcelas fixas e possui juros um pouco menor que no caso de empréstimos. Já os empréstimos são o que o nome sugere: pedir emprestado a uma financeira, que funciona como um banco para pagamento em parcelas com juros um pouco mais altos que do crédito.

Hoje em dia, as empresas de empréstimo andam ganhando muito espaço no mercado.

A solicitação de empréstimo no Brasil está cada vez maior e diversas empresas do ramo financeiro estão no mercado atrás de outras instituições que busquem clientes para obtenção de cartões de créditos ou empréstimos.

Essa clientela pode ser composta por pensionistas, contratados pela CLT, aposentados ou empresários. Por isso, ter uma empresa nesse ramo de atividade é uma alternativa para muitos que querem empreender.

Caso você queira entrar neste ramo de empreendimento, saiba que pode estar fazendo uma boa escolha.

Pode ser um bom investimento abrir uma empresa de empréstimo, pois há procura no mercado e retorno garantido. A maioria atua com crédito para aposentados e pensionistas, descontando do salário mensal do solicitador do crédito ou empréstimo.

Veja a seguir como fazer para abrir uma empresa de empréstimo e dicas de como investir em seu empreendimento.

Seu público-alvo não poderia ter sido mais amplo, pois é formado por todos que precisam de empréstimo. Entretanto, é reduzido a quem pode pagar.

Para isso é preciso fazer uma avaliação de crédito, para saber se o cliente tem condições de pagar o valor em questão.

Não é a toa que a maioria das empresas de empréstimo que estão atuando neste setor priorizam o oferecimento de serviços apenas para pensionistas, aposentados e funcionários públicos, pois estes possuem dinheiro garantido e por meio de acordo com a Financeira o valor das parcelas já é descontado em folha.

A concorrência do mercado não é tão alta, pois é preciso de um alto capital para efetuar os empréstimos, por isso o mercado é "monopolizado" por grandes marcas/empresas.

Entretanto, é preciso um pouco mais de estudo sobre o mercado que pretende atuar.

Em alguns bairros pode haver um espaço para abrir uma empresa de empréstimo, mas lembre-se que bancos também são seus concorrentes e com marca bem confiável por contar com consolidação no mercado por mais de anos.

É importante avaliar isso porque se um cliente tiver que entrar em um banco com mais de vinte anos no mercado ou em uma empresa de empréstimo que acabou de abrir no mercado, mesmo que os juros sejam menores, talvez a economia não seja levado tanto tanto em consideração.

Para abrir uma empresa de empréstimos e financiamentos é preciso da aprovação do BACEN

Para abrir uma empresa de empréstimo a parte legal é muito importante. Uma dica é procurar uma assessoria competente com contador e advogado para ajudar a fazer toda a legalização da empresa em todas as suas fases, que duram cerca de três meses para conseguir tudo e custa em média R$ 5 mil reais.

Antes de dar início na criação da empresa é preciso obter a aprovação do BACEN (Banco Central do Brasil) de acordo com a Resolução nº 4.122.

O processo é bastante burocrático com exigências de documentação como: plano mercadológico, financeiro, indicação de responsável técnico, indicação de taxas cobradas e muito mais.

É preciso fazer um Contrato Social de acordo com a legislação brasileira, com um ou mais empresários proprietários, solicitar um CNPJ e tudo o que está ligado a ele, fazer registro na prefeitura como instituição financeira e outros pequenos documentos relacionados ao espaço como alvará de bombeiros e vigilância sanitária.

É importante saber que toda Financeira, que é o negócio o qual você quer abrir, deve ser constituída como empresa de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a expressão Crédito, Financiamento e Investimento.

Uma empresa de empréstimo, como é uma instituição da área financeira, deve ter o registro com o nome fantasia sem constar o nome “banco”, para que não seja necessária autorização do Banco Central para ela estar a pleno vapor.

Além disso, não podem constar no objeto social alguns serviços, tais como recebimentos e pagamentos de depósitos, poupança, aplicações, resgates em fundos de investimento e ainda atividades de convênios de prestação de serviços.

Mas existem outros detalhes que devem ser incluídos no objeto social, como execução ativa ou passiva de pagamento constando o contratante, recebimento e encaminhamento de solicitações de empréstimos e ainda de financiamentos, análise de crédito, recuperação de crédito, recebimento e respostas de emissão de cartões de crédito e processamento de dados.

Depois de tudo concluído uma equipe do BACEN fará a análise da estrutura montada e verificará se condiz com os documentos fornecidos (plano de negócio e estrutura), para assim se dar início à abertura do negócio ao público.

Com todas as autorizações e normas, o caminho está aberto para a empresa trabalhar e abrir as portas para o público.

Lembre-se de dar atenção à escolha do ponto comercial, principalmente observando a facilidade de locomoção e estacionamento.

Os funcionários devem ser muito bem selecionados, pois a empresa receberá uma gama diversa de clientes: aposentados, pensionistas e empresários.

Por isso é preciso se capacitar e contratar funcionários com cursos e formação nas respectivas áreas da empresa.

Como será preciso utilizar um sistema específico no computador, o ideal é fornecer um treinamento para os funcionários.

Talvez o grande diferencial deste empreendimento seja mesmo a divulgação, que é como os clientes poderão ser atraídos para o empreendimento.

A maioria destas empresas funciona em um espaço pequeno, em um escritório e um ponto comercial em horário semelhante ao dos bancos ou um pouco mais estendido.

A localização é importante, mas o maior destaque deve ser para uma divulgação bem direcionada para o seu público-alvo.

Uma dica é estar próximo a lojas, quando eventualmente as pessoas têm a ideia de conseguir um financiamento ou empréstimo para uma compra.

Outra dica é fazer parceria com concessionárias de carros, que é quando as pessoas mais precisam de financiamento. O mesmo vale com imobiliárias e demais lojas que exijam um grande valor em dinheiro para compra.

Estar onde o cliente está e precisa da solução (empréstimo) é a melhor forma de propaganda, com um belo letreiro e um nome criativo como sua marca de mercado.

A estrutura de uma empresa de empréstimo é a mais simples possível, sendo preciso apenas um telefone com bom plano de minutos, computador com Internet, impressora, aparelho de fax, cadeiras de escritório e acessórios de escritório de papelaria.

No mais, apenas algum conforto para o cliente como cafeteira, bebedouro com água gelada e ar condicionado ou ventilador se for uma sala fresca será o suficiente.

Estima-se para uma empresa de empréstimo um capital inicial de investimento é de R$ 300 mil, um valor mínimo com a estrutura e um retorno em menos de seis meses em alguns casos.

Veja também como trabalhar como correspondente bancário.

A lucratividade de uma empresa de empréstimo varia significativamente, pois dependerá do recebimento das taxas de juros e administração cobradas.

Em média, a taxa de juros varia entre 4% e 7% ao mês.

Assim, com um capital médio de financiamento ou investimento de R$ 250.000 reais tem-se um faturamento líquido médio de R$ 8.000,00 a R$ 10.000,00 reais.

Por se tratar de um negócio bastante específico e que precisa ser muito bem administrado, para montar uma empresa de empréstimo é importante assistir este vídeo sobre como começar um negócio do zero lucrativo.