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Isso acontece devido a instabilidade das entradas de valores e do valor costumeiramente alto a ser solicitado, consequentemente se torna um negócio “arriscado” para os bancos.
Contudo, a categoria de Microempreendedor Individual (MEI) é alvo de incentivos por parte do Governo com o objetivo de fomentar a economia e ajudar os pequenos empresários que sofrem com a dificuldade em obter créditos para o seu negócio.
Como exemplo podemos citar o Banco Empreendedor de Santa Catarina que disponibiliza crédito para MEI sem juros para pagamento em até 8 meses.
Ficou interessado e precisa de um empréstimo para o seu pequeno negócio? Veja como conseguir neste post!
Antes de pensar em empréstimo para MEI é preciso saber se a sua empresa realmente se enquadra na modalidade e se já não está “transgredindo” alguma das regras.
O trabalhador ou empreendedor autônomo com faturamento inferior a R$ 81.000,00 ao ano pode requerer o registro como microempreendedor MEI. Este é o principal requisito, contudo, tem outros detalhes a serem observados, são eles:
Para saber mais sobre o funcionamento do Simples Nacional no MEI acesse este conteúdo.
Se ainda não tem uma MEI é preciso abrir. O ponto positivo é que o processo não é burocrático e funciona muito bem, diferente da abertura de uma empresa em outro regime.
Para abrir seu MEI siga o passo a passo abaixo:
Agora com seu MEI você já será capaz de poder se enquadrar nas categorias de empréstimos e financiamentos para MEI.
Dividimos os créditos para MEI em diferentes categorias, já que variam também em taxas de juros e períodos de pagamento.
Abaixo tratamos um pouco sobre cada uma delas:
Não se trata de uma modalidade exclusiva para MEI e certamente você já deve ter tido contato ao tentar financiar uma casa ou um veículo, por exemplo.
Nesta modalidade o que acontece é que um determinado bem (normalmente o adquirido) fica como garantia até o pagamento total das parcelas.
Isso permite conseguir uma taxa de juros menor, afinal, o cedente (quem fornece o crédito) tem uma garantia.
Vale destacar que muitos microempreendedores utilizam seus carros para fazer um financiamento (já quitado) para pegar o capital e investir no negócio.
Por exemplo: Você possui um carro de R$ 50.000,00 totalmente quitado e faz um financiamento no valor de R$ 30.000,00 deixando o veículo como garantia. Os R$ 30.000,00 ficam disponíveis para usar em qualquer finalidade.
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As taxas de juros do financiamento com garantia ficam entre 1,5% e 2,3% ao mês.
Famoso “cheque especial”, mas na modalidade empresa, já que provavelmente terá uma conta empresarial com CNPJ para movimentar os valores do seu negócio.
Para que este crédito esteja pré-aprovado e disponível para eventual saque e utilização as instituições bancárias exigirão uma Declaração de Imposto de Renda ou Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE).
O Cheque Especial para pessoas jurídicas é a modalidade com a maior incidência de taxas e por isso deve ser a última hipótese. A média entre os bancos é de 10% a 16%, conforme retirado da relação do Banco Central, veja:
O empréstimo para capital de giro tem como principal característica um pequeno período sem a cobrança de juros, normalmente entre 5 e 15 dias.
Isso faz sentido, já que o objetivo é adiantar um valor que já se tem para receber em virtude das vendas no negócio.
Além do período de “carência” sem taxas o crédito para capital de giro tem taxas bem atrativas, em torno de 1,5% e 2,5% ao mês.
Contudo, um dos pontos negativos nesta modalidade para MEI é que os limites de valores disponíveis costumam ser pequenos. Claro, é possível aumentar de acordo com o faturamento, declaração de imposto de renda, etc, mas no geral costuma ser baixo.
Esses são empréstimos “especiais” porque trazem características únicas. O objetivo principal desta modalidade de empréstimo é fomentar o empreendedorismo e a categoria de microempreendedor individual.
O crédito com taxas reduzidas costuma ser contratado em instituições com algum viés governamental ou fundo de empreendedor.
Podemos citar como exemplo o Banco Nacional do Desenvolvimento Social que dispõem de empréstimos com taxas exclusivas muito baixas e longos prazos para pagar.
Também, como o MEI exerce um papel fundamental no empreendedorismo e movimenta parte significativa da economia, Estados estão com convênios para fornecer empréstimo para MEI com taxas menores ou até mesmo sem juros.
É o que acontece com o Banco do Empreendedor, no Estado de Santa Catarina, o qual dispõe de crédito para MEI de até R$ 3.000,00 com pagamento em 8x SEM TAXAS DE JUROS, além de outras linhas de créditos.
No Rio Grande do Sul o valor de crédito era de R$ 6.000,00 e o limite dependia de análise do negócio e cidade. A disponibilização do empréstimo é feita pelo Programa Gaúcho de Microcrédito.
Por isso verifique no seu Estado quem é o responsável por fornecer empréstimo para MEI com taxas reduzidas.
Veja a lista de representantes do microcrédito com taxas especiais.
IMPORTANTE: A concessão de crédito é de livre análise pela instituição/órgão responsável e pode ser negado sem maiores informações. Por isso, supondo que tenha restrições (negativação em cadastros de crédito) é provável que não consiga o empréstimo.
Cada instituição responsável por conceder o crédito pode fazer suas próprias exigências, por isso não há uma regra geral e obrigatória, contudo, costumam funcionar de forma semelhante, exigindo um ou outro documento a mais, normalmente fácil de providenciar.
Dividiremos em 2 grupos de crédito, um com taxas reduzidas e o empréstimo em instituições bancárias.
Veja as etapas e documentos normalmente exigidos:
Normalmente o valor concedido é menor e tem menos burocracia para conseguir.
Os documentos exigidos costumam ser:
As etapas são:
É importante efetuar os pagamentos em dia para poder requerer o crédito novamente posteriormente.
As demais modalidades de empréstimos para MEI seguem um “caminho” mais rigoroso e exigem mais documentações para a liberação do crédito.
Documentos necessários:
Para créditos com valores mais altos pode ser exigido:
As etapas para a obtenção do crédito são:
O mais comum é que o processo de empréstimo para MEI seja simples justamente por se tratarem de valores pequenos (de R$ 3.000,00 a R$ 15.000,00).
Um destaque no capital de giro para MEI. Por se tratar de uma espécie de “adiantamento” é comum que a instituição fornecedora peça um demonstrativo de fluxo de caixa ou declaração de imposto de renda para elevar o limite do crédito mensal.
À medida que o cliente demonstra ser um bom pagador através do adimplemento correto também se costuma aumentar o limite do crédito rotativo ou capital de giro.
Por ser uma categoria muito forte com mais 8,1 milhões de MEIs no Brasil diversas empresas de crédito passaram a fornecer opções de empréstimos para os pequenos empresários, por isso selecionamos algumas das melhores opções, confira:
Priorize sempre as linhas de crédito exclusivas para MEI, nelas as taxas de juros são menores e a burocracia quase não existe. É feita para facilitar ao pequeno empresário.
Hoje, há diferentes empresas e bancos que trabalham com empréstimos e está cada vez mais difícil encontrar a melhor solução. Isso sem contar as várias linhas de crédito.
Para evitar que você caia em “armadilhas” criamos algumas dicas que vão ajuda-lo, confira:
Este é um dos erros mais comuns cometidos por pequenos empresários inexperientes, pedir mais ou menos dinheiro do que realmente precisa. Isso implica em 2 grandes problemas:
Por isso faça um planejamento do quanto precisa. Uma boa dica é usar uma planilha do Excel ou um simulador de negócios e análise financeira, semelhante a este utilizado e demonstrado no vídeo.
Muitas vezes o empreendedor pensa em um Empréstimo quando na verdade deveria pensar em conseguir dinheiro. Veja, uma coisa é diferente da outra.
Nem sempre o empréstimo é uma boa opção ou até mesmo a melhor opção para levantar fundos para o negócio. Pedir a um amigo pode ser menos oneroso, por exemplo.
Faça sempre uma análise exaustiva de todas as opções que tem de levantar crédito para o seu negócio, às vezes a solução está mais próximo do que imagina.
Este é outro ponto a ser observado e que leva muitos negócios à falência.
Fazer um empréstimo para cobrir contas ou “expandir” um empreendimento significa que não se tem o valor em caixa, ou seja, algo está errado, possivelmente a administração, plano de negócios ou a viabilidade da ideia.
Por isso, antes de decidir fazer um empréstimo, faça a seguinte analise:
Se a resposta for negativa para essas perguntas, é possível que seu negócio ou precise de uma reformulação ou deva fechar as portas antes de angariar mais prejuízo.
Muitas vezes o empréstimo é desnecessário e o que se precisa é uma reformulação da estrutura do negócio.
Incrementar novos serviços e produtos, reorganizar o ticket do produto, melhorar na fidelização do cliente, reduzir gastos, entre outros.
Ao fazer isso, automaticamente a saúde financeira da empresa melhora e a necessidade de um crédito emergencial deixa de existir.
Tenha em mente:
Fazer um empréstimo para saldar dívidas do negócio significa aumentar ainda mais o passivo da empresa e, consequentemente, as despesas mensais
Fez toda a análise e chegou à conclusão de que o empréstimo é a melhor solução? Ótimo, então cuidado com a data.
Primeiro, priorize pedir o crédito na época de maior faturamento do negócio e evite períodos “parados”, como janeiro e fevereiro, momentos em que muitos clientes estão de férias.
Segundo, lembre-se de pedir para que a data de pagamento seja pelo menos 5 dias após o seu limite de recebimento ou fechamento de caixa do negócio. Isso diminui os riscos de pagar atrasado e incorrer em juros.
Talvez este seja um dos pontos mais importantes, afinal, não basta apenas conseguir o empréstimo, é preciso conseguir pagar por ele, concorda?
A resposta para evitar que falte dinheiro está na fidelização de clientes.
Você precisa que seus produtos/serviços sejam adquiridos com regularidade, isso garantirá que tenha um bom faturamento mensal e não falte na hora de efetuar o pagamento das parcelas.
Também, a periodicidade da compra e a fidelização aumentam o faturamento, já que novos clientes permanecem entrando sem contar a famosa propaganda boca a boca.
Outra dica é inserir um pequeno aumento no ticket médio do produto para cobrir o valor da prestação, mas cuidado, é preciso testar.
Veja como seu público se comporta ao fazer o aumento, de nada adianta aumentar o ticket e cair as vendas.
Agora que já sabe qual é o melhor tipo de crédito para sua empresa e como conseguir um empréstimo para MEI, está preparado para alavancar seu negócio? Deixe nos comentários suas dúvidas!
★ Dica Importante!
Para qualquer negócio que você for montar é importante fazer um planejamento. Para isso, estude em livros, contrate uma consultoria ou use o Kit Novo Negócio.
Enfim, escolha a opção que mais lhe agrada, apenas NÃO ARRISQUE suas economias e o bem-estar da sua família em um chute!