É comum atrasar as contas ou ter planos financeiros que envolvam compras com um alto valor. Então como proceder em tais momentos? A alternativa mais procurada hoje em dia é fazer empréstimos, que podem ser feitos diretamente em bancos ou através de uma empresa de empréstimo.
Já pensou em montar um negócio de empréstimo de dinheiro? É um empreendimento altamente lucrativo e com relativamente pouca concorrência. Há muitas pessoas em busca de crédito, empréstimo e financiamento!
Antes de tudo, entenda que existe uma diferença entre crédito e empréstimo. Abrir crédito é quando se quer comprar uma coisa específica como uma casa, carro, moto ou um bem maior, e para isso você não vai tirar o dinheiro especificamente, mas uma carta de crédito
O valor é cobrado em parcelas fixas e possui juros um pouco menor que no caso de empréstimos. Já os empréstimos são o que o nome sugere: pedir emprestado a uma financeira, que funciona como um banco para pagamento em parcelas com juros um pouco mais altos que do crédito.
Hoje em dia, as empresas de empréstimo andam ganhando muito espaço no mercado.
A solicitação de empréstimo no Brasil está cada vez maior e diversas empresas do ramo financeiro estão no mercado atrás de outras instituições que busquem clientes para obtenção de cartões de créditos ou empréstimos.
Essa clientela pode ser composta por pensionistas, contratados pela CLT, aposentados ou empresários. Por isso, ter uma empresa nesse ramo de atividade é uma alternativa para muitos que querem empreender.
Caso você queira entrar neste ramo de empreendimento, saiba que pode estar fazendo uma boa escolha.
Pode ser um bom investimento abrir uma empresa de empréstimo, pois há procura no mercado e retorno garantido. A maioria atua com crédito para aposentados e pensionistas, descontando do salário mensal do solicitador do crédito ou empréstimo.
Veja a seguir como fazer para abrir uma empresa de empréstimo e dicas de como investir em seu empreendimento.
Concorrência e público alvo de uma empresa de empréstimo
Seu público-alvo não poderia ter sido mais amplo, pois é formado por todos que precisam de empréstimo. Entretanto, é reduzido a quem pode pagar.
Para isso é preciso fazer uma avaliação de crédito, para saber se o cliente tem condições de pagar o valor em questão.
Não é a toa que a maioria das empresas de empréstimo que estão atuando neste setor priorizam o oferecimento de serviços apenas para pensionistas, aposentados e funcionários públicos, pois estes possuem dinheiro garantido e por meio de acordo com a Financeira o valor das parcelas já é descontado em folha.
A concorrência do mercado não é tão alta, pois é preciso de um alto capital para efetuar os empréstimos, por isso o mercado é “monopolizado” por grandes marcas/empresas.
Entretanto, é preciso um pouco mais de estudo sobre o mercado que pretende atuar.
Em alguns bairros pode haver um espaço para abrir uma empresa de empréstimo, mas lembre-se que bancos também são seus concorrentes e com marca bem confiável por contar com consolidação no mercado por mais de anos.
É importante avaliar isso porque se um cliente tiver que entrar em um banco com mais de vinte anos no mercado ou em uma empresa de empréstimo que acabou de abrir no mercado, mesmo que os juros sejam menores, talvez a economia não seja levado tanto tanto em consideração.
Documentação necessária para abrir uma empresa de empréstimo
Para abrir uma empresa de empréstimo a parte legal é muito importante. Uma dica é procurar uma assessoria competente com contador e advogado para ajudar a fazer toda a legalização da empresa em todas as suas fases, que duram cerca de três meses para conseguir tudo e custa em média R$ 5 mil reais.
Evite Cometer o ERRO dos Empreendedores de 1ª Viagem!
Saiba quais são as 3 perguntas que você deve responder antes de iniciar o negócio para proteger seu investimento e aumentar suas chances de sucesso. Saiba mais.
Antes de dar início na criação da empresa é preciso obter a aprovação do BACEN (Banco Central do Brasil) de acordo com a Resolução nº 4.122.
O processo é bastante burocrático com exigências de documentação como: plano mercadológico, financeiro, indicação de responsável técnico, indicação de taxas cobradas e muito mais.
É preciso fazer um Contrato Social de acordo com a legislação brasileira, com um ou mais empresários proprietários, solicitar um CNPJ e tudo o que está ligado a ele, fazer registro na prefeitura como instituição financeira e outros pequenos documentos relacionados ao espaço como alvará de bombeiros e vigilância sanitária.
É importante saber que toda Financeira, que é o negócio o qual você quer abrir, deve ser constituída como empresa de sociedade anônima e na sua denominação social deve constar a expressão Crédito, Financiamento e Investimento.
Uma empresa de empréstimo, como é uma instituição da área financeira, deve ter o registro com o nome fantasia sem constar o nome “banco”, para que não seja necessária autorização do Banco Central para ela estar a pleno vapor.
Além disso, não podem constar no objeto social alguns serviços, tais como recebimentos e pagamentos de depósitos, poupança, aplicações, resgates em fundos de investimento e ainda atividades de convênios de prestação de serviços.
Mas existem outros detalhes que devem ser incluídos no objeto social, como execução ativa ou passiva de pagamento constando o contratante, recebimento e encaminhamento de solicitações de empréstimos e ainda de financiamentos, análise de crédito, recuperação de crédito, recebimento e respostas de emissão de cartões de crédito e processamento de dados.
Depois de tudo concluído uma equipe do BACEN fará a análise da estrutura montada e verificará se condiz com os documentos fornecidos (plano de negócio e estrutura), para assim se dar início à abertura do negócio ao público.
Com todas as autorizações e normas, o caminho está aberto para a empresa trabalhar e abrir as portas para o público.
Lembre-se de dar atenção à escolha do ponto comercial, principalmente observando a facilidade de locomoção e estacionamento.
Funcionários de uma empresa de empréstimo
Os funcionários devem ser muito bem selecionados, pois a empresa receberá uma gama diversa de clientes: aposentados, pensionistas e empresários.
Por isso é preciso se capacitar e contratar funcionários com cursos e formação nas respectivas áreas da empresa.
Como será preciso utilizar um sistema específico no computador, o ideal é fornecer um treinamento para os funcionários.
Estrutura, Localização e Divulgação da empresa de empréstimo
Talvez o grande diferencial deste empreendimento seja mesmo a divulgação, que é como os clientes poderão ser atraídos para o empreendimento.
A maioria destas empresas funciona em um espaço pequeno, em um escritório e um ponto comercial em horário semelhante ao dos bancos ou um pouco mais estendido.
A localização é importante, mas o maior destaque deve ser para uma divulgação bem direcionada para o seu público-alvo.
Uma dica é estar próximo a lojas, quando eventualmente as pessoas têm a ideia de conseguir um financiamento ou empréstimo para uma compra.
Outra dica é fazer parceria com concessionárias de carros, que é quando as pessoas mais precisam de financiamento. O mesmo vale com imobiliárias e demais lojas que exijam um grande valor em dinheiro para compra.
Estar onde o cliente está e precisa da solução (empréstimo) é a melhor forma de propaganda, com um belo letreiro e um nome criativo como sua marca de mercado.
A estrutura de uma empresa de empréstimo é a mais simples possível, sendo preciso apenas um telefone com bom plano de minutos, computador com Internet, impressora, aparelho de fax, cadeiras de escritório e acessórios de escritório de papelaria.
No mais, apenas algum conforto para o cliente como cafeteira, bebedouro com água gelada e ar condicionado ou ventilador se for uma sala fresca será o suficiente.
Capital inicial de investimento em uma empresa de empréstimo
Estima-se para uma empresa de empréstimo um capital inicial de investimento é de R$ 300 mil, um valor mínimo com a estrutura e um retorno em menos de seis meses em alguns casos.
Veja também como trabalhar como correspondente bancário.
Lucratividade de uma empresa de empréstimo
A lucratividade de uma empresa de empréstimo varia significativamente, pois dependerá do recebimento das taxas de juros e administração cobradas.
Em média, a taxa de juros varia entre 4% e 7% ao mês.
Assim, com um capital médio de financiamento ou investimento de R$ 250.000 reais tem-se um faturamento líquido médio de R$ 8.000,00 a R$ 10.000,00 reais.
Por se tratar de um negócio bastante específico e que precisa ser muito bem administrado, para montar uma empresa de empréstimo é importante assistir este vídeo sobre como começar um negócio do zero lucrativo.
★ Dica Importante!
Para qualquer negócio que você for montar é importante fazer um planejamento. Para isso, estude em livros, contrate uma consultoria ou use o Kit Novo Negócio.
Enfim, escolha a opção que mais lhe agrada, apenas NÃO ARRISQUE suas economias e o bem-estar da sua família em um chute!
Tenho a mesma pergunta do consulente anterior, Porque tamanho investimento se vou manter parceria com o banco?
eu não entendi o porquê o capital precisa ser tão alto para abrir o escritório.
Se alguém puder me ajudar com essa dúvida agradeço.
To querendo abrir uma financeira e gostaria de saber mas ja q sou novo no assunto.sou obrigado a fazer parceria com banco?
Também não entendi o alto capital de investimento. Não faz sentido, com R$200.000,00 existem outras opções mais agradáveis e mais garantidas para negócio próprio, como franquias, por ex.
eu posso abrir minha propria financeira e emprestar meu proprio dinheiro,ou preciso ser filiado á algum banco?
Eu gostaria de abrir uma empresa de emprestimo
GOSTARIA DE ABRIR UMA EMPRESA DESSA. MAIS NÃO TENHO NEM UM CONTATO COM AS FINANCEIRAS. GOSTARIA DE SABER DE ALGUÉM SE E DIFÍCIL FAZER ESSE CONTATO E CONSEGUIR PARCERIAS COM AS EMPRESAS OU BANCO DE FINANCIAMENTOS. ?????
Boa observação Júnior!
deve se tratar de um capital para alugar um imovel, comprar moveis e equipamentos, propaganda, documentação para abertura da empresa. Porém, concordo com você que o capital inicial estimado está bem alto!
Nada disso, vc nao precisa desse valor para abrir uma empresa dessas. Sendo que vc precisa somente da documentação necessária, um excelente ponto comercial, estrutura (que varia de acordo com o seu bolso), telefone, computador, etc..
Vc pode fazer parcerias diretas com os bancos, ou se preferir, pode comprar uma franquia, nesse caso eles te darão todo os sistema e te ensinarão a trabalhar, vc irá fazer um digamos assim curso relâmpago kkkk e assim vc voltará sabendo mais ou menos como atuar e vc irá receber um suporte virtual via skype ou qualquer outro sistema, ainda lhes darão uma lista com aposentados e pensionistas da sua cidade para vc entrar em contato.
Eu aconselho vc recrutar pessoas pelo menos umas 3 que já trabalharam nesse meio, pois precisa digitar contratos nos sistemas de bancos e cada banco tem um sistema diferente do outro.
Eu dividiria as tarefas sendo uma pessoa para prospectar clientes via fone, outra para digitar os contratos e uma terceira que poderá ser o proprietária para levar e buscar docs., transportar clientes, pois muitas vezes vc precisa se dirigir a casa do mesmo, ou até mesmo no INSS para retirar alguma certidão ou algo do tipo.
Falando em digitação, há 2 anos o Banco Central, exigiu que uma pessoa da financeira fizesse uma prova para estar apta para digitar contratos, essa prova pode ser feita presencial, assim como virtual, não me lembro o valor agora, mas não é nada absurdo.
Essa é a melhor época para vc vender créditos, pois o salário acaba de aumentar, ou seja, quem não tinha margem, volta a ter eles aproveitam para pegar uma graninha a mais.
Acho que é só!
Espero ter ajudado.
Forte abraço!
gostei muito das dicas.
E estou pensando se realmente vai dar certo.
Sou representante o negocio é o seguinte é igual dinheiro de puta um dia tu tá rico no outro ta lascado os bancos botam pra lascar tanto nos clientes quanto nos seus representantes, não tendo respeito. dão o golpe e se você ou seu cliente entrar na justiça entra numa lista negra que nem o cliente jamais consegue crédito em nenhum banco nem você consegue ser representante de nada. Os bancos agora estão abrindo suas próprias lojas já que correspondentes estão muito caro.
Sou estudante de Administração de Empresas e tenho uma ideia, um projeto, e não é inovador, então acredito que não seria necessário ter patente, mas não sei como conseguir a verba, penso em algum tipo de financiamento coletivo na internet. Minha ideia ter meu próprio fundo de investimento e financiar projetos mesmo para quem não tem crédito, contanto que apresente um bom plano de negócios e que o projeto se mostre viável. De forma resumida seria isso.
Boa tarde, fiquei com uma dúvida, no caso uma empresa de empréstimo ela trabalha de parceria com os bancos, sendo assim ela negocia o empréstimo entre o cliente e o banco, então sendo assim eu não entendi o porquê o capital precisa ser tão alto para abrir o escritório.
Se alguém puder me ajudar com essa dúvida agradeço.
fiquei com a mesma dúvida
Oi Júnior não precisa de um capital tão alto, pois nesse caso acima seria para abrir uma financeira que atua direto com os bancos , e do qual vc vai ter que ter controle antifraude e até autorização do Bacen em alguns casos. VC pode montar um correspondente ou agente de empréstimos. ATé MEI pode ser È só cadastrar em uma financeira
Como a Facta, Imediata e Bevicred e losango e Portocred empréstimo pessoal. Precisa CNPJ nome limpo e após aprovação elas dão treinamento e libera os acessos e Físicos para vc trabalhar.
ola eu coloqui meu escritorio gastei em torno de 12,000 mil ja estou thabalhando pena quer os paceiro na da suporte
Também gostaria de entender.
Gostaria de ajuda, tenho uma loja de empréstimo consignado! Quero fazer um investimento em um site ,para melhorar o meu negócio, como devo fazer?
olá Cristiano Me chamo Christian e tenho um negocio de credito para ser lançado no mercado que esta calculado em 800.000.000,00 de capital circulatório no entanto preciso de um contrato para apresentar minha ideia no qual me assegure o direito sobre ela.caso tenha interesse o que tenho a oferecer é o mercado em nossas mãos. caso tenha interesse me contate no numero 31999185243
Boa noite desculpa a hora, tenho uma loja de empréstimo consignado, quero melhorar a minha loja, fazendo um investimento, com um logo tipo que possa fazer com que o meu negócio possa crescer mais, gostaria de saber se este investimento está certo. Este site que quero monta poder mudar a forma de eu trabalhar, e meu estabelecimento quero saber se você pode me ajudar já que vc e uma pessoa muito bem informado no mercado de negócio!
Olá!
Sou do Rio Grande do Sul, moro em uma cidade do interior, onde tem muitos aposentados.
Quero muito abrir uma financeira.
Mas como faço para em contato com os bancos?
Qual tipo de informação tenho que pedir deles?
Tenho que ter algum curso?
Caso queira abrir tenho minha rede de lojas
franquiasportalcred.com.br
Nós temos a solução pra você .
Olá,estou buscando parcerias,tenho grande contato com funcionários públicos,e atualmente estou no negocio de leiloes com recuperaçao e venda de veiculos,desejo inovar e financiar casas e veiculos
Precisa de um empréstimo? São você é homem de negócios ou mulher e você precisa de um empréstimo para aumentar o seu negócio? Precisa de capital para iniciar um negócio? O que quer que seus problemas de empréstimo podem ser, aqui vem a sua ajuda, como nós oferecemos empréstimos a indivíduos e empresas a taxa de juros baixa e acessível.
Contacte-nos hoje em (carrenbenfirm@outlook.com) para obter o seu empréstimo hoje.
Boa noite,
Muito interessante a matéria. Tenho interesse em abrir um negócio nessa área, e estou buscando parcerias para isso. Moro do DF, e caso alguem tenha interesse é só entrar em contato por email comigo.
Estou lendo este artigo agora e não entendi porque a Empresa de Empréstimo precisa entrar em contato com os bancos para obter bandeiras para serem representantes. A idéia não é na realidade concorrer com os Bancos neste nicho de mercado ? Alguém poderia explicar melhor ?
gostaria de saber se pra representar uma bandeira precisaria de pagar alguma coisa e quanto seria mais ou menos?
muito bom.
Gostaria de saber que bancos que tem este tipo de franquia, agencia de emprestimos
grato
Gostaria de abrir uma empresa de empréstimo para agenciar Bancos em emprestimos para aposentados e pensionista funcionário, pois já gerenciei banco há mais de 20 anos, além dos custos da abertura da empresa ainda vou ter mais custos?
Precisa ser S/A? quantos sócios eu precisaria ter?
Gostei muito deste artigo, me ajudou bastante!
Gostaria de saber se tem algum curso que fornece subsidio para quem quer montar uma empresa de empréstimo.
ola eu gostaria de saber como faço para abrir uma empresa de credito .podi me ajuda brigada
gostaria de montar uma financeira de emprestimo para aposentados so que nao sei como comecar a quem procurar qual bandeira estabelecer..so essas informacoes ja me ajudou a esclarecer um pouco.
gostei das informaçoes no mercado financeiro consignado, estou pesquisando mercado.
olá, estou abrindo uma empresa de emprestimos e gostaria de saber como faço para conceguir emprestimos com bancos e capital de giro.
Gostei muito! Não li muito pois, no momento estava com pressa. Mas, o pouco que li, percebi a qualidade das informações.
eu quero abrir agencia de enprestimos
Ola Mauricio,
tenho uma sujestao pra te ajudar e uma
pergunta e uma pergunta se vc puder me responder vai me ajudar.
l. Talvez seria interessante fazer uma parceria com alguem com capital para compor uma sociedade.
2.Tenho intenção de montar uma empresa de emprestimo, mas gostaria de saber de vc se é preciso fazer alguma parceria com banco e onde o banco entra nessa parceria.
tenho uma empresa de empréstimo e gostaria de saber como consigo crédito para minha empresa?
Oi tem vaga para trabalhar na sua empresa